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auじぶん銀行 auカブコム証券やauPAYカードとの連携で最高クラスにお得な銀行へパワーアップ

auじぶん銀行

auじぶん銀行(旧:じぶん銀行)はau(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同設立したネットバンク。

2022年4月には「じぶんプラス」というステージ制のサービスをリニューアル。auカブコム証券やauPAYカード(クレジットカード)との連携が強化されただけでなく、ポイント還元の仕組みも充実し、全ネットバンクの中でも最高クラスにお得な銀行へと変貌しています。

私は現状でauじぶん銀行だけで毎月2000円以上のPontaポイントを貯める仕組みを作ることができていて、今後も銀行を使ったポイント活動の主力としたい銀行です。

auじぶん銀行単体ではなくauカブコム証券やauPAYカード(およびauPAYアプリ)との連携が欠かせないところではありますが、折角ならまとめて作って得していきましょう。

 

こんな特徴があるネットバンクです。
・au PAYプリペイドにチャージができる
・じぶんプラスで毎月ポイントが貯まる

こんな人に向いているネットバンクです。
・auPAY(スマホ決済)を利用している人
・auカブコム証券を利用している方
・ポイントが好きな人

auカブコム証券
※auじぶん銀行を活用するならauカブコム証券との連携がマストです。同時口座開設をお勧めします。

 

総合評価 ★★★★★
預金金利 ★★★★★
ATM利便性 ★★★
手数料 ★★★★
投資商品 ★★★★
セキュリティ ★★★★

 

auじぶん銀行の特徴

auじぶん銀行は日本で初めて携帯電話と連動させたオンラインバンキングサービスを行うネットバンクです。最近ではスマートフォンと連携したサービスも提供しており、若年層を中心にその利便性で口座数を伸ばしています。

スマートフォンを利用したセキュリティも充実しており、スマホ認証、インターネットバンキングロック、ATMロックなどのネットバンクの中でも高いセキュリティ対策を実施しています。

 

auじぶん銀行の手数料について

auじぶん銀行の利用におけるATM手数料や振込手数料などについて説明します。

ATM手数料
平日(時間内)
平日(時間外)
休日
備考

自社ATM

108円
108円
108円
 

提携ATM

108円
108円
108円
振込手数料
auじぶん銀行内
(3万円未満)
auじぶん銀行内
(3万円以上)
他行宛
(3万円未満)
他行宛
(3万円以上)

手数料

無料
無料
174円
278円

※1:auじぶん銀行の自社ATMは「三菱UFJ銀行のATM」が該当します。また、セブン銀行のATMと提携しており、すべて合算して、じぶんプラスのステージに応じて無料で利用することができます。

※2:auじぶん銀行間の振込および三菱UFJ銀行宛の振込手数料は回数制限なしの無料となります。

 

じぶんプラスとATM手数料・振込手数料

ATM手数料や振込手数料などについては「じぶんプラス」というステージ制で無料回数等のサービスが用意されています。

auじぶん銀行を活用する場合、実質的にこのステージも「プレミアム」を目指すことになります。そうなれば実は結構使える銀行になります。

じぶんプラスのステージ別特典 レギュラー シルバー ゴールド プレミアム
ATM利用手数料
(出金)
2回 5回 10回 15回
他行振込手数料
(無料回数)
3回 5回 10回 15回

ステージの判定は以下の項目の達成数によって変わります。プレミアムを取るには5個以上が必要です。

  1. 定額自動入金を利用:1個
  2. 口座振替を利用:1個(auPAYカードがあると楽)
  3. auPAY残高にチャージ:1個
  4. 公営競技への入金:1個
  5. auマネーコネクトの設定:1個(要、auカブコム証券)
  6. 預金残高50万円以上(あるいは外貨預金10万円以上):1個

どれで満たしても良いですが、私は@、A、B、D、Eで達成しています。
この過程でauPAYカード、auカブコム証券が必要になってきます。

 

じぶんプラスを活用して銀行ポイ活をやろう

なぜプレミアムを目指すのか?というとauじぶん銀行のポイント還元が凄いからです。

じぶんプラスのポイント獲得表

このようになっており、プレミアムだとこれだけのポイントがもらえます。

  1. 給与(定額自動入金1件):15P
  2. 口座振替:15P
  3. キャッシュレス1万円利用ごと:15P(上限150P)
  4. 外貨積立1000円ごと:15P(上限1500P)

合計すればなんと1680Pです。ただし(4)に関しては為替取引において手数料がかかるので実質的には1500Pくらいうの還元です。それでも毎月1500Pなら十分嬉しいですよね?

 

auじぶん銀行の預金金利

預金金利はネットバンクの中では低いといえるかもしれません。
ところが以下のような条件を満たしていくと金利が大幅アップします。

  • 普通預金金利:0.001%
  • auPAYと連携:+0.05%
  • auPAYカードの口座引落:+0.05%
  • auカブコム証券との連携:+0.099%

合計:0.2%
ちなみにこの金利水準は前述の「じぶんプラス」の攻略で自動的に達成されるので銀行を使ったポイント活動をするだけでなく、金利面でも最も優秀な銀行の一つになります。

預金商品
3ヶ月
6ヶ月
1年
3年

円普通預金

0.001%〜0.2%

円定期預金

0.04% 0.03% 0.05% 0.03%

備考

預金金利に関する情報は2022年5月2日の金利水準を掲載しております。預金金利は経済情勢などにより大きく変動することもありますので、必ずauじぶん銀行の公式ホームページ内で正確な情報をお確かめください。

 

auじぶん銀行の評価・使い勝手

お勧め度:★

正直、アプリの操作性はやや悪いです。
都度PWを入力させたりと面倒。

とはいえ、前述の銀行を使ったポイント獲得ができる点は非常に高く評価できます。また、結果的に無料での振込回数、ATM無料の入出金などが可能になるため、じぶんプラスを極めることで攻守ともに強い銀行にすることができます。

また、auPAY(スマホ決済)とも連携することでauPAY残高を銀行口座に戻したり、auPAYの決済を利用してnanacoチャージに使えたりと決済面での幅も広がります。

個人的には持っておいて損のない2022年のベストネットバンクの一つに挙げられると思います。

>>auカブコム証券公式ホームページ
※auじぶん銀行口座も同時口座開設可能

>>auPAYクレジットカード
※今なら1万Pontaポイントがもらえるキャンペーン

 

さらなるauじぶん銀行の活用術

ここで紹介した「じぶんプラス」をこえてauじぶん銀行やauカブコム証券、auPAYカードを活用する方法を紹介します。

・auカブコム証券のauPAYカードを使ったクレカ投信積立との組み合わせ
auカブコム証券ではauPAYカードを使って投信の積立ができます。この際に1%〜5%の決済ポイントが貯まります。auカブコム証券とauじぶん銀行との間ではauマネーコネクトという設定をすれば資金の共有ができます。

これを利用してauカブコム証券で買った投信を売却してポイント獲得。売却代金はauじぶん銀行に入金され、その資金でauPAYカードの決済ができるという循環が可能になってポイントがモリモリたまりそうです。

・auじぶん銀行の無料送金を利用して銀行ポイ活をする
じぶんプラスでは最高15回の他行振込手数料無料の権利を獲得できます。この無料回数を利用して「他行からの入金でポイントが貯まる銀行(新生銀行)」に送金をすれば、その送金に応じたポイントを獲得できます。

上手に活用していきましょう!!

>>auカブコム証券公式ホームページ
※auじぶん銀行口座も同時口座開設可能

>>auPAYクレジットカード
※今なら1万Pontaポイントがもらえるキャンペーン

 

便利でお得なネットバンクを徹底活用しよう!

時間外手数料無料、振込手数料無料、コンビニATM利用手数料無料、高金利と非常に便利でお得なネットバンクを活用しましょう。

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金利最終確認日:2022年6月2日

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