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ネットバンクはセキュリティが不安という方におすすめの銀行

じぶん銀行 auユーザーにとってメリットが高いネット銀行

じぶん銀行

じぶん銀行はau(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同設立したネットバンク。auケータイやスマートフォンとの連携機能が充実しており、モバイルバンキングにお勧めです。

一方で、近年では、auユーザー向けの特典が縮小するなど、やや改悪の続いているネットバンクです。

現在は、じぶん銀行の利用状況などに応じて「じぶんプラス」というステージ制となっています。あまり利用がない場合だと、ATM利用手数料がかかるなど魅力度は相対的に低下しています。

 

こんな特徴があるネットバンクです。
・スマートフォン向け専用アプリ
・au WALLETプリペイドにチャージができる

こんな人に向いているネットバンクです。
・auの携帯電話などを使っている方

 

 

総合評価 ★★★
預金金利 ★★★
ATM利便性 ★★★
手数料 ★★
投資商品 ★★★
セキュリティ ★★★★

 

じぶん銀行の特徴

じぶん銀行は日本で初めて携帯電話と連動させたオンラインバンキングサービスを行うネットバンクです。最近ではスマートフォンと連携したサービスも提供しており、若年層を中心にその利便性で口座数を伸ばしています。

スマートフォンを利用したセキュリティも充実しており、スマホ認証、インターネットバンキングロック、ATMロックなどのネットバンクの中でも高いセキュリティ対策を実施しています。

 

じぶん銀行の手数料について

じぶん銀行の利用におけるATM手数料や振込手数料などについて説明します。

ATM手数料
平日(時間内)
平日(時間外)
休日
備考

自社ATM

108円
108円
108円
 

提携ATM

108円
108円
108円
振込手数料
じぶん銀行内
(3万円未満)
じぶん銀行内
(3万円以上)
他行宛
(3万円未満)
他行宛
(3万円以上)

手数料

無料
無料
174円
278円

※1:じぶん銀行の自社ATMは「三菱UFJ銀行のATM」が該当します。また、セブン銀行のATMと提携しており、すべて合算して、じぶんプラスのステージに応じて無料で利用することができます。

※2:じぶん銀行間の振込および三菱UFJ銀行宛の振込手数料は回数制限なしの無料となります。

 

じぶんプラスとATM手数料・振込手数料

ATM手数料や振込手数料などについては「じぶんプラス」というステージ制で無料回数等のサービスが用意されています。直近では、改悪が続いており2018年12月にも実質的に無料回数が減ってしまっています。

じぶんプラスのステージ別特典 ステージ
じぶんプラス1 じぶんプラス2 じぶんプラス3 じぶんプラス4 じぶんプラス5
ATM利用手数料
(無料回数・出金)
なし 月3回※ 月4回※ 月8回※ 月11回※
他行振込手数料
(無料回数)
無料回数なし 月1回 月8回 月15回

※「ゆうちょ銀行ATM」については月1回まで

じぶんプラスは「預金残高」に加え、取引条件を満たすことでランクがアップします。

じぶんプラス1の状態だと、ATMの無料利用回数がゼロなので、出金で手数料が発生してしまいます。最低でも「じぶんプラス2」を満たせないようであればお勧めできないです

じぶんプラス2くらいまでなら、そう難しくはありませんが、じぶんプラス1の状態だと必ず手数料がかかるのはちょっと厳しいなぁという感想です。

 

じぶん銀行の預金金利

預金金利はネットバンクの中では標準的な水準といえそうです。ただ、金利面を重視するのであれば「GMOあおぞらネット銀行(普通預金0.11%)などの金利重視の銀行もありますので、これらを検討したほうがよいかもしれません

預金商品
3ヶ月
6ヶ月
1年
3年

円普通預金

0.001%

円定期預金

0.04% 0.03% 0.05% 0.03%

備考

預金金利に関する情報は2019年10月1日現在の金利水準を掲載しております。預金金利は経済情勢などにより大きく変動することもありますので、必ずじぶん銀行の公式ホームページ内で正確な情報をお確かめください。

 

じぶん銀行の評価・使い勝手

お勧め度:★

スマートフォンアプリなどが充実しているので、パソコンは一切使わず、スマホだけでオンラインバンキングを利用している人には向いています。また、auユーザー向けの特典は小さくなってはいるものの、au Walletプリペイドカードなどを利用している人にとっては、特典もあります。

 

au WALLETプリペイドカードにオートチャージが可能

じぶん銀行は「au WALLET プリペイドカード」にオートチャージをすることができます。ワレカと呼ばれて還元が魅力的なカードです。

新規ユーザー限定となりますが、au WALLETプリペイドカードにじぶん銀行口座から茶事すると5%分のポイント還元があります。

 

ユニークな外貨預金のAI自動積立

AI外貨自動積立は、AIが当月内の営業日の中でより安値(円高)で購入することが可能と判断した日に、お客さまが指定した金額を円普通預金口座より自動的に引落とし、外貨普通預金への預入れを実施するサービスとなっており、これはじぶん銀行のユニークなサービスです。

一方で、外貨預金の為替手数料は米ドルで片道25銭とやや高め。

たとえば、「GMOあおぞらネット銀行(2銭)」や「住信SBIネット銀行(4銭)」などと比較するとコストがキツイです。あえて利用するメリットは大きくないのでは?と思います。

 

定額自動入金サービス

定額自動入金サービスは、お客さまご本人名義の他行口座から、毎月一定額をじぶん銀行口座に取寄せできるサービスです。

 

 

便利でお得なネットバンクを徹底活用しよう!

時間外手数料無料、振込手数料無料、コンビニATM利用手数料無料、高金利と非常に便利でお得なネットバンクを活用しましょう。

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<貯金におすすめの銀行>
あおぞら銀行BANK支店

<振込手数料、ATM手数料を節約したい>
GMOあおぞらネット銀行

<資産運用や投資に興味がある>
住信SBIネット銀行

<セキュリティのしっかりした銀行がいい>
ジャパンネット銀行

 

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金利最終確認日:2019年10月1日

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