生活設計法による保険金算定
生活設計法（せいかつせっけいほう）とは、遺族が必要となる生活費について積み上げ式に計算していく方法です。一般的には、子供が独立するまで、妻が平均年齢まで生きると仮定した場合の保険金が設定されます。具体的な生活費をもとに計算しますので、必要な保険金額を算出しやすいのが特徴です。
生活設計法の基本
生活設計法による必要な保険金算定をする前に、モデル家計の仮定をしておきます。
1.家族構成
妻30歳、長男8歳、次男1歳。
2.現在の資産
500万円。持ち家なし。
3.保障の条件
妻は80歳まで生存と仮定。子供は18歳まで扶養することとする。
家族3名の生活費：月30万円
家族2名の生活費：月26万円
家族1名の生活費：月18万円 とそれぞれ仮定する。
その他の費用：子供の教育費用：各400万円
生活設計法による必要な保険金の計算式
保障の条件で計算した生活費をそれぞれの年齢まで積み上げた上で、現在の資産から差し引きます。
30万円×10年（長男が独立するまで）＋26万円×7年（次男が独立するまで）＋18万円×33年（妻が死亡するまで）＋800万円（子供の教育費用）＝300万円＋182万円＋594万円+800万円＝1876万円
この上で現在すでに保有している資産を差し引きます。
1876万円-500万円＝1376万円
上記の1376万円がこのモデル世帯において必要となる保障額といえます。もちろん、生活費などは各家庭により異なりますので、あなたのご家庭にあわせた金額にそこは修正してもかまいません。
生活設計法で保険金を算出する際のポイント
生活設計法はあくまでも費用を積み上げ式に計算する方法となります。遺族に楽な生活をさせたいというのであれば必要生活費を上げておいたり、子供を私立の学校に行かせるのであればその分の教育費分を上乗せしておくとよいでしょう。
自宅が持ち家の場合は賃料（家賃）が不要になりますので、その分生活費設計を引き下げることも検討できます。
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